Allt om CSN lån

Man kan ansöka om CSN lån när man både studerar på komvux och universitet. Ibland kan man även få avslag om man har studerat för länge med bidrag. Själv betalar jag fortfarande av min CSN skuld som jag började låna 1999 och det har nu gått mer än 25 år. Man blir heller aldrig av med lånet även om räntan är låg. CSN handlar verkligen inte om att låna pengar direkt utan detta är långsiktigt under din studietid.

CSN-lån vill du ha en komplett guide för dig som vill förstå studielånet

Att studera i Sverige är för många möjligt tack vare CSN, Centrala studiestödsnämnden. Genom deras studiemedelssystem får du som studerar tillgång till både bidrag och lån för att kunna fokusera på din utbildning utan att behöva arbeta heltid vid sidan om. CSN-lånet är en av de mest förmånliga låneformerna i världen, men det är samtidigt något som många funderar mycket över: Hur stort blir lånet? Hur fungerar återbetalningen? Är det värt att låna? I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta. Kolla även upp dina gamla CSN skulder som du har tagit.

Vad är CSN-lån?

CSN-lån är ett statligt studielån som kan användas till att finansiera dina studier. Lånet är en del av studiemedlet och består av två delar:

Bidrag – pengar du får och inte behöver betala tillbaka. I början av mina studier tog jag enbart lånedelen. Sedan kom jag på att jag faktiskt kan låna pengar också.
Lån – pengar du lånar och betalar tillbaka efter studierna. Den delen som jag fortfarande betalar varje månad. Jag får mina fakturor på Kivra numera.

Du kan välja att ta både bidrag och lån eller bara bidrag. Många väljer att ta lånet för att kunna bo, köpa kurslitteratur och täcka andra nödvändiga utgifter under studietiden. När du är färdig med din utbildning kan du inte ansöka detta lån då det är endast till för studerande. Har du tex utbildat dig inom livsmedel och känner att du vill ansöka ett helt annat lån. Då kan du tex ansöka om lån för att starta en egen verksamhet. Sedan har du även micro lån från Almi som har helt andra regler än alla andra lån. Kan säga att det är lättare att få Almi lån.

Hur mycket kan man låna?

Hur mycket CSN du kan få beror på:

Din studietakt (100 %, 75 % eller 50 %)
Om du studerar i Sverige eller utomlands
Om du har barn
Om du är över 25 år och har arbetat tidigare (tilläggslån)
Om du tar merkostnadslån, exempelvis för höga kursavgifter utomlands

Det ordinarie lånebeloppet är det som flest tar. Tillsammans med bidraget får många studenter ett belopp som täcker hyra och vardagskostnader. Man kan även bo flera studenter tillsammans för att minimera hyran. Man kan göra mycket själv också för att få lägre utgifter varje månad. Att sänka sina fasta kostnader gör mycket i längden.

Räntan på CSN-lånet

En viktig sak som gör CSN-lånet så fördelaktigt är att räntan är väldigt låg jämfört med andra lån. Räntan fastställs för varje år och baseras på statens upplåningskostnader. Den är inte kopplad till marknadsräntor på samma sätt som exempelvis bolån.

Räntan är alltid låg – ibland nära noll – vilket gör CSN-lånet till ett av de billigaste lånen man kan ta. Det är därför det är klokt som student att ta hela lånet för att slippa jobba helger. Lev hellre billigare så att du undre din studieperiod endast behöver tänka på dina studier. Visst kan man festa i bland men det är inte värt i längden. Tänk på att vissa inte klarar av sina studier. För mig var det svårt då jag fick pendla 2 timmar 3 gånger i veckan.

Jag hade också en mycket dålig studieteknik som jag i dag förstår inte var hållbar. Jag antecknade mycket från böckerna jag läste, men jag gick aldrig tillbaka och repeterade. Utan repetition kan du anteckna i all evighet utan att det ger något. Jag borde stannat upp och reflekterat och gjort en utvärdering varje dag. Gör man inte det klarar man inte av studierna. På två år tror jag att jag klarad av endast 4-7 poäng, men borde ha klarat 80 poäng så illa var det.

En person som studerar ska bara ha sig själv att tänka på. Man ka inte jobba eller bo sambo med någon man har ansvar över. Man ska inte kunna få gäster i tid och otid som kräver underhållning och servis. Allt detta gjorde att jag tappade koncentration och fokus. Ibland när jag tittar tillbaka på mitt liv så ser jag vilka hinder jag har haft för att inte klara av studier. Det fungerar på gymnasiet, men inte på universitetsnivå.

När börjar man betala tillbaka lånet?

Återbetalningen börjar året efter att du slutat ta studiemedel. Det betyder att om du avslutar studierna i juni kan du förvänta dig din första betalningsplan i början av nästa år. CSN skickar automatiskt ut:

årsbelopp
betalningsdatum
information om hur du kan betala extra om du vill

Du kan alltid betala snabbare om du vill, men du måste aldrig betala mer än det belopp CSN bestämt per år.

Hur länge betalar man?

Det beror på hur mycket du lånat och hur gammal du är. Generellt ska CSN-lånet vara återbetalt innan du fyller 60–64 år, beroende på vilken lånetyp du har.

Normalt sträcker sig återbetalningstiden över många år – ofta mellan 20 och 25 år – vilket gör månadsbetalningarna relativt låga.

Kan man få lägre betalning?

Ja. Om du tillfälligt har låg inkomst kan du ansöka om:

nedsättning (du betalar tillfälligt mindre)
anstånd (du skjuter upp betalningar i särskilda situationer)

Detta är en av anledningarna till att CSN-lånet är så tryggt – systemet anpassas efter individens situation.

Vad händer om man flyttar utomlands?

Flyttar du utomlands ska lånet fortfarande betalas, men CSN räknar om beloppen baserat på din inkomst i det nya landet. Betalar du inte kan CSN använda inkassobolag och myndigheter i landet du bor i för att driva in lånet. Därför är det viktigt att hålla kontakt med CSN även om du bor i ett annat land.

Är det värt att ta CSN-lån?

De flesta ekonomer är överens om att CSN-lånet är det mest fördelaktiga lånet du kan ha. De vanligaste argumenten för att ta lånet är:

Fördelar

Låg ränta
Lång återbetalningstid
Möjlighet till nedsättning vid låg inkomst
Du investerar i din utbildning
Det ger ekonomisk trygghet under studietiden

Nackdelar

Det är fortfarande en skuld
Lånet kan påverka hur mycket du vågar låna till bostad
Vissa upplever stress av att ha lån

Många ser CSN-lånet som en investering i framtida arbetsmöjligheter och lön.

CSN-lån för studier utomlands

Studerar du utomlands kan du få:

högre lånebelopp
merkostnadslån för undervisningsavgifter
tillägg för försäkring och resor

Det gör det möjligt att läsa på universitet i andra länder även om terminsavgifterna är höga.

Tips för att hantera ditt CSN-lån smart

Här är några tips för att göra ditt studielån så fördelaktigt som möjligt:

Låna bara det du behöver – även om lånet är billigt är det fortfarande pengar du ska betala tillbaka.
Betala extra vid skatteåterbäring – många gör små extrabetalningar varje år.
Spara samtidigt som du studerar – att ha en buffert minskar behovet av lån.
Planera din ekonomi – särskilt om du studerar utomlands.
Håll koll på räntan – även om den är låg varierar den något år från år.

Sammanfattning

CSN-lånet är en unik möjlighet för alla som vill studera utan att oroa sig för sin ekonomi. Med låg ränta, flexibla betalningsvillkor och ett tryggt system är det ett lån som ger människor frihet att satsa på sin framtid. Även om det är en skuld är det för de flesta en investering i framtida möjligheter, jobb och personlig utveckling.